Calculadoras de finanzas
El dinero que no trabaja para ti pierde valor cada año. Aprende a proyectar tus inversiones, calcular tu libertad financiera y proteger tu patrimonio de la inflación.
Interés compuesto
Descubre cuánto crecerá tu dinero con el interés compuesto. Proyecta tus inversiones año a año con aportaciones periódicas y visualiza el efecto bola de nieve.
Ir a la calculadoraInflación
Calcula cuánto valor pierde tu dinero con la inflación y qué poder adquisitivo tendrán tus ahorros dentro de 10, 20 o 30 años.
Ir a la calculadoraFIRE
Calcula tu número FIRE con la regla del 4 % y cuántos años te faltan para alcanzar la independencia financiera con tu ritmo de ahorro.
Ir a la calculadoraJubilación
Proyecta cuánto habrás ahorrado al jubilarte, cuántos años durará tu capital y qué aportación mensual necesitas para tu objetivo.
Ir a la calculadoraAprende con Nubio
Guía de finanzas: lo que conviene saber
Las dos fuerzas invisibles de tu dinero
Todo lo que necesitas saber de finanzas personales cabe en dos ideas enfrentadas. La primera juega contra ti: la inflación resta un 2–3 % de poder de compra a tu dinero parado, cada año, sin excepción y sin aparecer en ningún extracto (la calculadora de inflación te enseña el destrozo acumulado). La segunda juega a tu favor si la dejas: el interés compuesto hace que tus rendimientos generen rendimientos, y a 20–30 años vista convierte aportaciones modestas en patrimonios serios (compruébalo con tus números). Ahorrar sin invertir es elegir la primera fuerza; invertir con constancia es contratar a la segunda.
El orden correcto de las operaciones
- Fondo de emergencia primero: 4–6 meses de gastos en una cuenta líquida. No es rentable y no debe serlo: es el seguro que te permite invertir el resto sin miedo.
- Mata las deudas caras: ninguna inversión sensata gana al 18 % que cobra una tarjeta revolving. Amortizarlas ES tu mejor inversión.
- Automatiza la inversión: transferencia el día de cobro a un fondo indexado global de bajas comisiones. La constancia le gana al talento en este juego.
- Sube la aportación con cada subida de sueldo: es la forma indolora de acelerar sin recortar tu vida actual.
Ana y Luis: la historia que lo explica todo
Ana empieza a invertir 200 € al mes a los 25; Luis, la misma cantidad a los 35. Mismo fondo, mismo 7 % anual, ambos hasta los 65. Ana aporta 96.000 € y acaba con unos 525.000 €; Luis aporta 72.000 € y acaba con unos 245.000 €. Diez años de diferencia al empezar: más del doble de resultado. En el interés compuesto, el tiempo pesa más que el dinero — y por eso el mejor día para empezar siempre es hoy.
¿Hasta dónde puede llegar esto?
Hasta la independencia financiera: el punto en que tus inversiones cubren tus gastos y trabajar se vuelve opcional. La regla del 4 % dice que necesitas unas 25 veces tu gasto anual — la calculadora FIRE te dice tu número y cuántos años te faltan a tu ritmo. Y aunque el retiro anticipado no sea tu meta, la calculadora de jubilación responde la pregunta que todos deberíamos poder contestar: ¿de qué viviré cuando deje de trabajar, además de la pensión?
Los errores que más cuestan
- Esperar "el momento perfecto" para entrar al mercado: el coste de la espera supera casi siempre al de la volatilidad.
- Vender en pánico en las caídas — convertir una bajada temporal en pérdida definitiva.
- Ignorar las comisiones: un 1,5 % anual "pequeño" se come un cuarto del resultado a 30 años.
- Perseguir la inversión de moda en vez de aburrirse ganando con diversificación.