Finanzas 9 min de lecturaActualizado el 16 de julio de 2026

Calculadora de inflación

Calcula cuánto valor pierde tu dinero con la inflación y qué poder adquisitivo tendrán tus ahorros dentro de 10, 20 o 30 años.

Poder de compra futuro de tu dinero

Pérdida de valor

Necesitarás (para comprar lo mismo)

Precio futuro de lo que hoy cuesta 100 €

El poder de compra, año a año

Interpretación

Qué significa tu resultado

El gráfico muestra la parte incómoda del dinero parado: la línea baja todos los años, sin excepción y sin avisar. No hay ningún extracto bancario que te enseñe esta pérdida — el saldo nominal no cambia — y por eso la inflación es el riesgo financiero peor gestionado por las familias: se teme a la bolsa, que sube y baja a la vista, y se ignora a la inflación, que solo baja pero a escondidas.

La lectura correcta del resultado: si tu dinero de largo plazo no rinde al menos la tasa de inflación, la cifra roja de «pérdida de valor» es tu pérdida garantizada. El fondo de emergencia acepta esa pérdida a cambio de liquidez — es el precio del seguro. El resto de tu ahorro no tiene esa excusa.

Errores frecuentes: planificar la jubilación en euros de hoy sin convertir («con 1.000 €/mes me apaño» — serán 550 € reales en 25 años al 2,5 %); celebrar rentabilidades nominales que pierden contra el IPC; y el extremo opuesto: usar la inflación como excusa para no ahorrar («total, se lo come la inflación») cuando la solución es invertir, no gastar.

Casos reales

Ejemplos prácticos

20.000 € bajo el colchón

Con inflación media del 3 %, en 20 años esos 20.000 € comprarán lo que hoy 11.070 €. Casi la mitad del poder de compra, evaporada sin gastar un euro.

Sueldo congelado

Sueldo de 24.000 € sin subida durante 5 años con IPC al 3 %: en términos reales pasa a valer 20.700 €. Ha "perdido" 3.300 € anuales sin que nadie le bajara el sueldo.

El depósito "seguro"

50.000 € al 2 % con inflación al 3 %: tras 15 años tiene 67.300 € nominales que compran lo que hoy 43.200 €. Ganó dinero y perdió riqueza a la vez.

Herencia para los nietos

Quiere dejar "100.000 € de hoy" dentro de 30 años. Con inflación al 2,5 %, necesitará 209.800 € nominales: la cifra que debe usar como objetivo real de su plan.

Resolvemos dudas

Preguntas frecuentes

¿Qué es la inflación exactamente?
La subida generalizada y sostenida de los precios, que equivale a la pérdida de poder adquisitivo del dinero: con los mismos euros compras cada vez menos cosas. En España se mide con el IPC que publica el INE cada mes.
¿Cuánto ha sido la inflación media en España?
A largo plazo, en torno al 2–3 % anual de media, con episodios muy superiores (dobles dígitos en los 70-80, picos por encima del 8 % en 2022) y años cercanos a cero. El objetivo del BCE es el 2 %.
¿Cuánto valor pierde mi dinero al 3 % anual?
Más de lo que parece: al 3 %, tus euros pierden un cuarto de su poder de compra en 10 años y casi la mitad en 20. Es interés compuesto funcionando en tu contra, silenciosamente.
¿Cómo afecta la inflación a mis ahorros en el banco?
Una cuenta al 0 % con inflación al 3 % te hace un 3 % más pobre cada año en términos reales, aunque el número de la cuenta no cambie. Es el "impuesto silencioso": no lo ves en ningún extracto, pero lo pagas entero.
¿Qué es la rentabilidad real?
La rentabilidad de una inversión después de descontar la inflación: un depósito al 2,5 % con inflación al 3 % tiene rentabilidad real negativa (−0,5 %). Es el único número que mide si de verdad te estás haciendo más rico.
¿Qué activos protegen de la inflación?
Históricamente: renta variable (las empresas suben precios y sus beneficios acompañan a la inflación a largo plazo), inmobiliario (rentas y valores tienden a actualizarse) y bonos ligados a inflación. El efectivo y los depósitos por debajo del IPC son los grandes perdedores.
¿La inflación es siempre mala?
Una inflación baja y estable (~2 %) se considera sana: engrasa la economía y evita la deflación (caída de precios, que paraliza el consumo y la inversión). La mala es la alta e impredecible, que destruye ahorro y dificulta planificar.
¿Cómo afecta la inflación a mi hipoteca?
A favor del deudor: tu deuda está fijada en euros nominales, así que la inflación la diluye. Una cuota de 700 € dentro de 20 años, con inflación al 2,5 %, equivaldrá a unos 427 € de hoy. Por eso endeudarse barato a largo plazo con inflación es matemáticamente favorable.
¿Y a mi sueldo y mi pensión?
Si tu sueldo sube menos que el IPC, cada año cobras menos en términos reales aunque el número suba: compara siempre tus subidas con la inflación acumulada. Las pensiones públicas en España se revalorizan por ley con el IPC.
¿Qué hago con esta información, en la práctica?
Tres cosas: mantén en efectivo solo el fondo de emergencia; invierte el ahorro de largo plazo en activos que históricamente baten la inflación (mira la calculadora de interés compuesto con rentabilidad real); y usa euros constantes al planificar la jubilación o metas a décadas.

Guía completa

Todo lo que necesitas saber

Qué es la inflación, explicado fácil

La inflación es la subida generalizada de los precios con el paso del tiempo. Dicho de otra forma: el mismo dinero compra cada año un poco menos. Si un café cuesta hoy 1,50 € y la inflación es del 3 %, dentro de un año costará alrededor de 1,55 €, y dentro de diez, cerca de 2 €. Tu dinero no ha cambiado, pero su poder de compra sí.

Por eso guardar el dinero «debajo del colchón» o en una cuenta sin remunerar es, en realidad, perder dinero poco a poco sin que aparezca en ningún extracto: la cifra sigue igual, pero cada año vale menos. Es una de las grandes razones por las que invertir no es solo para «hacerse rico», sino también para defender lo que ya tienes.

Esta calculadora te muestra cuánto valdrán de verdad tus ahorros dentro de unos años según la inflación que elijas. Ajusta los campos de arriba y compruébalo con tus propias cifras.

Cómo funciona la pérdida: interés compuesto inverso

La inflación compone igual que el interés, pero en tu contra: el valor real de tu dinero se divide entre (1 + inflación) cada año. Por eso las pérdidas se aceleran con el tiempo y por eso la regla del 72 inversa funciona: divide 72 entre la inflación y tienes los años en que tu dinero pierde la mitad de su valor. Al 3 %: 24 años. Al 6 %: solo 12.

Qué inflación usar en tus planes

EscenarioTasa razonable
Optimista (objetivo BCE cumplido)2 %
Base (media histórica reciente)2,5–3 %
Prudente (décadas con episodios altos)3,5–4 %

Ojo: tu inflación personal puede diferir del IPC. Si gran parte de tu gasto es vivienda de alquiler en zona tensionada o educación, probablemente sea mayor; si tienes casa pagada, menor.

Defensas contra la inflación, de mejor a peor

  1. Renta variable global: históricamente 4–6 puntos por encima de la inflación a largo plazo. Volátil a corto, imbatible a décadas.
  2. Inmobiliario: rentas y valores tienden a seguir al IPC. Menos líquido, más concentrado.
  3. Bonos ligados a la inflación: protección explícita, rentabilidad real modesta.
  4. Deuda propia a tipo fijo: sí, tu hipoteca fija es un activo anti-inflación — la pagas con euros cada vez más devaluados.
  5. Depósitos y cuentas remuneradas: amortiguan pero rara vez ganan al IPC después de impuestos.
  6. Efectivo: pierde exactamente la inflación, cada año, garantizado.

La inflación y tus decisiones concretas

  • Negociación salarial: una subida del 2 % con IPC al 3 % es una bajada de sueldo del 1 %. Llega a la conversación con el dato del IPC acumulado desde tu última revisión.
  • Jubilación: convierte siempre tu objetivo a euros nominales del año de retiro (esta calculadora te da el factor) o trabaja con rentabilidades reales en la de interés compuesto.
  • Fondo de emergencia: mantenlo líquido y asume su pequeña pérdida real como prima de seguro — pero revisa su importe cada 2–3 años, porque tus «6 meses de gastos» también se inflan.
  • Deudas: la inflación abarata las deudas a tipo fijo. Amortizar anticipadamente una hipoteca al 1,5 % con inflación al 3 % es regalar rentabilidad real.

Deflación: el monstruo opuesto

Si los precios caen de forma sostenida, el dinero gana valor guardado — y precisamente por eso todo el mundo deja de gastar e invertir, las empresas venden menos, despiden, y la espiral se retroalimenta. Japón tardó décadas en salir de ella. Es la razón por la que los bancos centrales prefieren un 2 % de inflación a un 0 %: un pequeño impuesto al dinero parado mantiene la economía en movimiento.

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